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Para una pareja de Wisconsin, la pérdida de los subsidios de salud del gobierno el próximo año significa optar por un plan de seguro de menor calidad con un deducible más alto. Para una familia de Michigan, significa prescindir por completo del seguro.
Para una madre soltera de Nevada, el aumento de los costos significa menos regalos de Navidad este año. Ya está estirando su presupuesto mientras espera a ver si el Congreso actúa.
Quedan menos de tres semanas para que expiren los créditos fiscales mejorados de la era COVID que han ayudado a millones de estadounidenses a pagar sus cuotas mensuales de cobertura de la Ley de Atención Médica Asequible durante los últimos cuatro años.
El Senado rechazó el jueves dos propuestas para abordar el problema y un paquete de atención médica emergente de los republicanos de la Cámara de Representantes no incluye una extensión, lo que prácticamente garantiza que muchos estadounidenses verán costos de seguro mucho más altos en 2026.
Aquí hay algunas de sus historias.
De un plan oro a un plan bronce, una pareja gasta más por menos
Chad Bruns proviene de una familia de ahorradores. Esto le resultó muy útil cuando el veterano militar de 58 años tuvo que abandonar prematuramente su carrera como bombero debido a las lesiones en el brazo y la espalda que sufrió en el trabajo.
Él y su esposa, Kelley, de 60 años, ambos jubilados, cortan su propia leña para reducir los gastos de electricidad en su casa del condado de Sawyer, Wisconsin. Casi nunca comen fuera y casi nunca compran alimentos a menos que estén en oferta.
Pero si bien siempre han sido frugales, ahora se verán obligados a serlo aún más, dijo Bruns. Esto se debe a que su cobertura bajo la ley de salud promulgada durante el gobierno del expresidente Barack Obama es cada vez más cara y con peor cobertura.
Este año, los Bruns pagaban $2 al mes por un plan Oro de primer nivel con un deducible inferior a $4,000. Sus ingresos eran lo suficientemente bajos como para permitirles acceder a una gran cantidad de ayuda financiera.
Pero en 2026, ese mismo plan aumentará a unos inalcanzables 1.600 dólares por mes, lo que los obligará a cambiar a un plan bronce con un deducible de 15.000 dólares.
Kelley Bruns dijo que le preocupa que, si algo afecta su salud el próximo año, podrían declararse en bancarrota. Si bien sus cuotas mensuales son bajas, de unos $25, su nuevo límite de gastos de bolsillo, de $21,000, representa casi la mitad de sus ingresos conjuntos.
“Tenemos que rezar para que no tengamos que operarnos ni someternos a ningún procedimiento médico del que no estemos al tanto”, dijo. “Sería devastador”.
Familia que enfrenta mayores costos se prepara para quedarse sin seguro
La familia de cuatro miembros de Dave Roof ha estado cubierta por la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) desde que comenzó el programa en 2014. En aquel entonces, la accesibilidad a los seguros en el mercado le ayudó a sentirse cómodo al dar el salto y fundar una pequeña compañía de producción musical y espectáculos en su ciudad natal, Grand Blanc, Michigan. Su esposa, Kristin, también trabaja por cuenta propia y es una de las mejores vendedoras de Etsy.
La cobertura les ha funcionado hasta ahora, incluso cuando surgen emergencias, como el accidente de vehículo todo terreno que tuvo su hija de 21 años el año pasado.
Pero ahora, con la expiración de los subsidios que mantenían sus primas bajas, Roof, de 53 años, dijo que su plan de seguro de $500 por mes está aumentando a por lo menos $700 por mes, junto con deducibles y costos de bolsillo en aumento.
Con ingresos conjuntos de aproximadamente $75,000 al año, ese aumento es inmanejable, dijo. Por lo tanto, planean prescindir del seguro médico el próximo año, pagando en efectivo las recetas, los chequeos y cualquier otra necesidad que surja.
Roof dijo que su familia ya vive con poco dinero y no se ha ido de vacaciones juntos desde 2021. Actualmente, no ahorran dinero ni lo añaden a sus cuentas de jubilación. Así que, aunque renunciar al seguro es estresante, es lo que deben hacer.
“El miedo y la ansiedad que esto nos causará a mi esposa y a mí son realmente difíciles de medir”, dijo Roof. “Pero no podemos pagar lo que no podemos pagar”.
Una madre soltera presiona su presupuesto de enero con la esperanza de que el Congreso actúe pronto
Si le preguntamos a Katelin Provost, la clase media estadounidense ha pasado de sufrir una opresión a una “asfixia total”.
La trabajadora social de 37 años de Henderson, Nevada, se incluye en esa categoría. Como madre soltera, ya mantiene un presupuesto ajustado para cubrir la vivienda, la compra de alimentos y la guardería de su hija de 4 años.
El año que viene será aún más difícil.
La cuota mensual de su plan subirá de $85 a casi $750. Decidió pagar ese costo más alto en enero y reevaluarlo después, dependiendo de si los legisladores extienden los subsidios, lo que por ahora parece improbable. Espera que así sea.
Si el Congreso no actúa, ella misma cancelará su seguro médico y lo mantendrá sólo para su hija porque no puede afrontar la tarifa más alta para las dos a largo plazo.
El esfuerzo de un solo mes es suficiente para tener impacto.
“Tendré que reordenar mis prioridades en los próximos meses para reequilibrar ese presupuesto”, dijo Provost. “La Navidad será mucho más pequeña”.
