CNN.
El 1 de junio marca el inicio oficial de la temporada de huracanes en el Océano Atlántico, y los meteorólogos predicen que será “extremadamente activa”, con potencial para siete huracanes importantes, las categorías más destructivas.
Y mientras las compañías de seguros luchan por mantenerse a flote, golpeadas por una inflación elevada y la creciente frecuencia de tormentas catastróficas empeoradas por el cambio climático, se vuelve aún más difícil para los propietarios encontrar opciones de seguros asequibles.
Tan solo el año pasado, las tasas aumentaron un 11,3% en todo el país, según S&P Global, y los expertos no esperan un respiro este año.
Y si bien hay formas de intentar ahorrar dinero en costos de seguros, mudarse a un estado con un riesgo mínimo de huracanes ya no será suficiente. Estados como Arizona, Illinois y Utah, que generalmente no se consideran en riesgo de sufrir daños por huracanes, han experimentado aumentos que superaron con creces el promedio nacional el año pasado.
¿Qué hay detrás del aumento de los precios de los seguros?
Durante décadas, los seguros para propietarios de viviendas se consideraron una línea de negocio muy estable para las compañías de seguros, dijo Chuck Nyce, profesor de gestión de riesgos y seguros en la Universidad Estatal de Florida.
La mayoría de los reclamos involucraron eventos que afectaron a una sola casa, como un incendio eléctrico o una fuga en una lavadora.
Pero más recientemente, ha habido un aumento en los huracanes catastróficos, incendios forestales y tormentas convectivas, como tormentas eléctricas severas y tornados, dijo Nyce.
“Estas tormentas no sólo afectan una propiedad a la vez. Afectan a una gran cantidad de propiedades”, dijo. “Eso cambia la dinámica de una compañía de seguros”.
Y a diferencia de los huracanes y los incendios forestales, las tormentas convectivas severas están azotando estados que alguna vez se consideraron relativamente “seguros” de la mayoría de los desastres naturales, lo que aumenta los costos de los seguros .
El año pasado fue el peor año para la industria de seguros para propietarios de viviendas en más de una década, según un informe de mayo de S&P Global.
“Las presiones inflacionarias, un devastador incendio forestal en Hawái y un número récord de pérdidas por miles de millones de dólares debido a tormentas convectivas pesaron sobre los resultados de la industria en 2023”, dice el informe.
Según el informe, la industria de seguros para propietarios de viviendas de EE. UU. experimentó un aumento de pérdidas netas a 101.290 millones de dólares en 2023. Sólo dos de las 20 mayores compañías de seguros de propietarios de viviendas de Estados Unidos fueron rentables el año pasado.
Y la elevada inflación actual significa que cuando la propiedad sufre daños, a las compañías de seguros les cuesta mucho más hacer las reparaciones en comparación con hace unos años, dijo Lynne McChristian, directora de la oficina de gestión de riesgos e investigación de seguros de la Universidad de Illinois en Urbana. Champaña.
“Lo que mucha gente no se da cuenta es que lo que se paga por el seguro de propiedad se basa en el costo de reconstrucción de su casa, no en el valor de la propiedad”, dijo. “Comprenda que el precio que paga por el seguro le está enviando una señal”. Cuanto más altas sean las primas, más probable es que el área en la que vive esté en riesgo, dijo.
¿Qué pasa si no puedo conseguir un seguro?
Mientras las compañías de seguros luchan por obtener ganancias, los asegurados también salen perdiendo. Algunos están sujetos a aumentos de tarifas, mientras que otros están perdiendo su cobertura por completo.
Florida y California se han visto especialmente afectadas por este fenómeno. Muchas aseguradoras nacionales han retirado la cobertura de propiedad de esos estados debido a los elevados riesgos de huracanes e incendios forestales, respectivamente. Pero el problema se está extendiendo: estados como Luisiana, Carolina del Norte y Texas también están viendo cómo las aseguradoras se dirigen hacia la salida.
Si bien el seguro de propiedad no es obligatorio por ley, la mayoría de los prestamistas lo exigen a los titulares de hipotecas. Eso puede dejar a muchos propietarios con hipotecas en apuros si inesperadamente se les retira el seguro.
La mayoría de los estados tienen algo llamado “aseguradora de último recurso”, que es un proveedor de seguros respaldado por el gobierno estatal diseñado para llenar los vacíos de cobertura en el mercado de seguros privados.
Estos planes de seguro respaldados por el estado varían según el estado, pero pueden ser costosos o brindar menos cobertura, dijo Nyce.
Aún así, estas compañías de seguros respaldadas por el gobierno han ganado popularidad a medida que algunos propietarios se quedan sin opciones. El año pasado, Citizens Property Insurance Corp., respaldada por el estado de Florida, se convirtió en la décima aseguradora de propietarios de viviendas más grande de EE. UU., dijo S&P Global.
Cómo reducir los costos del seguro
Para aquellos que todavía tienen opciones de seguro en su área pero están preocupados por el aumento de los costos, existen algunas formas sencillas de reducir los costos de su seguro.
Nyce dijo que es importante comparar precios cada dos años para ver si otras empresas ofrecen tarifas más competitivas.
“Es posible que algunas compañías de seguros estén buscando agregar negocios en su área. Es posible que estén dispuestos a vender algo a un precio más bajo para ganar participación de mercado”, dijo.
Aumentar su deducible, la cantidad de dinero que una persona debe pagar antes de que su seguro entre en vigencia, también podría ayudar a reducir las primas, si puede permitírselo, dijo Nyce.
Pero otra forma de protegerse es desembolsar dinero ahora para “reforzar” su casa y evitar altos costos de seguro cuando ocurra el próximo desastre. Eso puede significar invertir en formas de fortalecer la estructura de su hogar, como correas metálicas que sujetan el techo a las paredes de la casa y puertas de garaje resistentes al viento, dijo Aris Papadopoulos, que trabaja en el Instituto de Eventos Extremos de la Universidad Internacional de Florida.
“A todos nos encanta tener una cocina bonita, armarios y baños bonitos, pero antes de hacer algo de eso, asegúrese de que su casa sea sólida”, dijo.
.
